Românii plătesc mai întâi rata casei decât cea de la consum

Românii plătesc ratele ipotecare mai constant decât pe creditele de consum!

Românii sunt mai atenți la plata ratelor pentru locuințe decât pentru creditele de consum. Diferența semnificativă între creditele de consum și ipotecare reflectă comportamentul financiar al locuitorilor.

Euroul a crescut la 5,2644 lei, ROBOR a rămas la 5,84% și randamentul obligațiilor la 7,3%Bursa de astăzi: ce se așteaptă de la piață și discuție cu primarul Alba Iulia și directorul financiar al corporațieiBNR propune capital de 6,2 milioane de euro pentru IFN-uri cu activități multipleRyft din Manchester primește 20 de milioane de lire pentru a-și extinde platforma de plăți în Europa și SUA

Calitatea portofoliului de credite bancare acordate pe segmentul retail s-a îmbunătățit, dar BNR atenționează că în perioada următoare pot exista anumite provocări generate de reducerea venitului disponibil, pe fondul cheltuielilor în creștere. Rata de neperformanță pentru creditele totale ale populației (consum și ipotecare) era la 2,9% în T1/2026. Pe segmentul companiilor, calitatea portofoliului de credite bancare s-a deteriorat în perioada recentă. La nivelul întregului sistem bancar, rata medie NPL (retail și corporate) a rămas sub 3% din total credite.

Rata creditelor neperformante (NPL - non-performing loans) pe segmentul împrumuturilor populației pentru consum a depășit 5% și este mai mult decât triplă comparativ cu rata NPL la creditele ipotecare, care a rămas sub 2% la finalul primului trimestru (T1) din acest an, după cum reiese din datele BNR. Concret, rata NPL la creditele de consum a ajuns la 5,2% la final de T1/2026, iar rata NPL la ipotecare era de 1,5%, ambele având o tendință de scădere ușoară în ultimul an.

Privind situația din urmă cu peste un deceniu, vedem că în anul 2015 rata NPL era preponderent între 13%-17% la creditele de consum (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) și între 5% și 7% la ipotecare.

De ce românii plătesc mai atent ratele ipotecare decât cele de consum?

Această disparitate marcă între creditele de consum și ipotecare nu este doar un fenomen statistic, ci reflectă o strategie clară de prioritare a plăților de către locuitori români. Creditele ipotecare, asociate de obicei cu locuința principală, sunt percepute ca un angajament existențial – pierderea locuinței prin executare are consecințe sociale și psicolocice profunde, motivând locuitorii să protejeze acele obligații chiar și în contexte de presiune financiară.

În schimb, creditele de consum, de obicei mai mici, mai ușor de acces și adesea asociate cu cheltuieli neesențiale (electronica, vacanțe, renovări estetice), sunt percepute mai ușor de renunțat sau de întârziat în plată când veniturile scad sau cheltuielile esențiale (hrana, energie, sănătate) cresc. De asemenea, rata dobânzilor mai ridicată la creditele de consum – adesea de douăsprezece ori mai mare decât la cele ipotecare – crește presiunea de plată și poate duce mai rapid la neperformanță, chiar și atunci când debita totală este mai mică.

Analistii BNR subliniază că, deși rata globală NPL rămâne sub nivelul de alertă de 3%, presiunea pe segmentul de consum necesită monitorizare continuă, mai ales în contextul inflației rezistente și a salariilor care nu au urmat ritmul creșterii prețurilor. Această tendință sugerează că educația financiară și produsele de credit mai responsabile ar putea juca un rol crucial în prevenirea deteriorării calității portofoliului în viitor.