Sunt cerințele mai mici acum?
Regulamentele bancare din România se pregătesc pentru o schimbare de mare, în urma propunerilor Băncii Naționale. BNR vrea să consolideze capitalul la IFN-urile care fac simultan mai multe lucruri: creditare, finanțare imobiliară, emitere de garanții.
Euroul a crescut la 5,2644 lei, ROBOR a rămas la 5,84% și randamentul obligațiilor la 7,3%
Bursa de astăzi: ce se așteaptă de la piață și discuție cu primarul Alba Iulia și directorul financiar al corporației
Ryft din Manchester primește 20 de milioane de lire pentru a-și extinde platforma de plăți în Europa și SUA
Costul vieții: O familie are nevoie de opt mii de lei lunar pentru cheltuielile de bazăConform documentului pus la consultare publică, capitalul social maxim pentru aceste entități complexe ar putea ajunge la 6,2 milioane de euro. La cursul de referință din 15 septembrie 2026, suma asta face circa 32,63 milioane de lei – o creștere semnificativă față de ce există acum.
Schimbarea cea mai importantă este în modul de calcul.
Împreună, până acum, un IFN care avea mai multe linii de activități putea trata fiecare separat. Noul regulament șterge această abordare.
Acum, dacă o instituție combină creditare standard, credite ipotecare și garanții, trebuie să aibă un capital social de 6,2 milioane de euro – nu suma părților, ci suma totală necesară pentru profilul său de risc.
În prezent, cerințele sunt mai mici. Pentru IFN-urile clasice de creditare, capitalul minim este 200.000 de euro (circa 1,05 milioane de lei). Pentru cele care fac credite ipotecare sau emit garanții, pragul este de 3 milioane de euro (15,79 milioane de lei). Ultima modificare importantă a regulamentului a fost în 2017 – deci e timp pentru o actualizare, mai ales că piața s-a schimbat.
Proiectul BNR păstrează 200.000 de euro ca minim pentru creditarea clasică. Dar pentru segmentele de risc mai ridicat – credite ipotecare, imobiliare, leasing financiar imobiliar – cerința se dublează la 3 milioane de euro.
BNR adaugă măsuri mai stricte pentru IFN-urile sancționate!
La fel este și pentru IFN-urile care emit garanții sau asumă angajamente de garantare. Dar când aceste activități se suprapun, nu mai poți aduna simplu sumele. Trebuie să respecti pragurile cumulate – și aici ajungem la plafonul de 6,2 milioane de euro pentru cel mai diversificat profil.
O altă noutate privește IFN-urile care vrea să fie și instituții de plată sau emitente de monedă electronică. Aceste entități trebuie să subscrie și să vărzească integral capitalul necesar cel puțin 30 de zile înainte de a depune cererea oficială.
Și asta se aplică strict, chiar și atunci când capitalul deja vărsat pentru plată sau monedă electronică depășește cerințele separate pentru aceste servicii.
BNR introduce și măsuri mai stricte pentru IFN-urile sancționate. Dacă autoritatea decide suspendarea sau limitarea activităților, instituția nu mai poate acorda credite noi până la ridicarea sancțiunii.
Contractele deja încheiate pot continua până la scadență, dar nu se permit trageri noi din facilitățile existente – nu dacă implică reevaluarea clientului, o nouă aprobare sau orice modificare contractuală.
La fel, în perioada sancțiunii, nu se pot emite garanții noi, nu se pot lua angajamente de garantare și nu se pot modifica sau prelungi cele existente.
Cadru de guvernanță corporativă va fi, de asemenea, revizuit. Conducătorii IFN-urilor trebuie să arate nu doar cunoștințe, ci și experiență demonstrată. Proiectul cere minimum un an în funcție de conducere la o instituție financiară relevantă și doi ani specifici în creditare. Evaluarea include verificarea domiciliului în România, timpul dedicat funcției, absența conflictelor de interese și reputația profesională. Dacă se angajează conducători străini, cel puțin unul trebuie să aibă certificare de limbă română la nivel B1.