Ce se întâmplă cu un credit vechi neplătit și ce opțiuni are deținătorul

Persoanele care detin credite vechi și au mai multe datorii pot verifica

Un împrumut neplatit din trecut – ce se întâmplă și ce soluții există

Euroul a crescut la 5,2644 lei, ROBOR a rămas la 5,84% și randamentul obligațiilor la 7,3%Bursa de astăzi: ce se așteaptă de la piață și discuție cu primarul Alba Iulia și directorul financiar al corporațieiBNR propune capital de 6,2 milioane de euro pentru IFN-uri cu activități multipleRyft din Manchester primește 20 de milioane de lire pentru a-și extinde platforma de plăți în Europa și SUA

Un cititor ne-a spus că are un credit contractat în urmă cu câțiva ani, pe care nu l-a mai plătit și acum nu știe ce efecte are această situație, nici ce sume trebuie să restituie. Un alt interlocutor a întrebat dacă o astfel de datorie se anulează automat după trei ani, în special după ce a primit o notificare de la o companie specializată în recuperarea creanțelor privind un împrumut vechi de mai mulți ani. În ambele cazuri, obligația de a plăti un credit nu dispare cu trecerea timpului, indiferent de cât de veche este datoria.

Conform prevederilor legale, o datorie rezultată dintr-un contract de credit rămâne aplicabilă pe o perioadă nelimitată. Prescripția, așa cum este stabilită în Codul de procedură civilă, are efect doar în contextul executării forțate. Astfel, creditorul – fie că este o bancă, o instituție financiară nebancară (IFN) sau o firmă de recuperare a creanțelor – pierde dreptul să solicite executarea silită dacă nu a exercitat acest drept în cadrul unui termen de trei ani. Aceasta înseamnă că, dacă în intervalul de trei ani nu s-a iniciat nici o procedură de achitare prin forță, creditorul nu mai poate solicita aplicarea măsurilor de executare.

Totuși, asemenea situații sunt neobișnuite în practică. De obicei, băncile, IFN-urile și agențiile de recuperare creanțe pornesc imediat procedurile de executare silită imediat ce apare o întârziere de plată, în général după șase luni de rambursări neefectuate. Această acțiune se bazează pe dispozițiile ordonantei de urgență nr. 50/2010 privind contractele de credit, care permite intervenția rapidă în cazul neplății.

Totuși, asemenea situații sunt neobișnuite în practică

Pe măsură ce întârzierile în plata ratelor creditului se acumulă, suma totală datorită crește semnificativ. Această creștere se produce datorită dobânzilor moratorii, care sunt aplicate conform contractului, precum și a cheltuielilor asociate procedurilor de executare, cum ar fi taxe judiciare sau honorarii de executori judecătorești. De aceea, un credit neplatit de câțiva ani poate ajunge să reprezinte o obligație mult mai mare decât suma inițială împrumutată.

Persoanele care detin credite vechi și au mai multe datorii pot verifica situația financiară în Biroul de Credit. Această instituție colectează și stochează date despre toate împrumuturile acordate de bănci și IFN-uri, permițând consultarea istoricului de credit. Pentru a afla ce împrumuturi active are la IFN-uri, există posibilitatea de a solicita un raport personal din Biroul de Credit, proces care poate fi efectuat online sau prin intermediul altor canale oficiale.

Este important de menționat că, chiar dacă prescripția executării forțate se poate declara după trei ani de inactivitate, acest mecanism nu se aplică automat și necesită o cerere specifică în fața instanței judecătorești. De asemenea, creditorul are posibilitatea să interrompe termenul de prescripție prin orice acțiune care confirme existența datoriei, cum ar fi trimiterea unei solicitări de plată sau inicierea unei negociări. Din acest motiv, rar sunt cazurile în care o datorie de credit devine efectiv inexigibilă prin prescripție.