SEB plătește 33 de milioane de dolari pentru deficiențe în AML

De ce a fost implicată SEB?

SEB, banca de stat din Suedia cu filială unică în New York, a convenit să plătească 33 de milioane de dolari Departamentului de Servicii Financiare din New York (NYDFS) pentru a soluționa o investigație privind programul său de anti‑money laundering (AML). Decizia a fost anunțată joi, după ce probele au început în urma scurgerii Panama Papers din 2016, care a expus date financiare vaste.

Autoritățile au identificat lacune în controalele AML ale filialei din New York.

Ce a descoperit NYDFS?

Se a constatat că banca nu a reușit să detecteze activități suspecte, să monitorizeze tranzacții cu risc ridicat și să ofere instruire adecvată personalului. Aceste deficiențe se aliniază cu temerile ridicate de la Panama Papers, care au arătat cum entitățile shell pot ascunde fluxuri ilicite.

Scurgerea de 11,5 milioane de documente a evidențiat potențiale rute de spălare a banilor. Oficialii NYDFS au menționat că filiala SEB din New York a fost un nod cheie în aceste rețele, iar sistemele bancii nu au semnalat sau investigat modelele suspecte.

Raportul regulatorului a detaliat cazuri în care tranzacțiile cu persoane politic expuse și companii shell nu au fost corect verificate.

Cum au declanșat Panama Papers investigația SEB?

Echipa de conformitate a recunoscut că cadrul AML era în urmă cu standardele industriei.

„Am realizat că instrumentele noastre de monitorizare erau învechite și că personalul nu avea expertiza necesară pentru a identifica schemele complexe de spălare a banilor,” a declarat un portofoliu SEB.

Ce reacție și acțiuni a luat SEB?

Banca a îmbunătățit software-ul, a crescut instruirea personalului și a implementat proceduri stricte de due diligence.

Această sumă reprezintă cea mai mare penalizare impusă de NYDFS unui banc străin pentru încălcări AML în ultimii ani.

Penalizarea acoperă perioada 2012‑2020, când filiala a procesat peste 50 de miliarde de dolari în tranzacții. În plus, se acordă o amendă civilă de 25 de milioane de dolari și 8 milioane de dolari pentru recuperarea profiturilor ilicite. SEB trebuie să depună un plan de conformitate AML îmbunătățit și să treacă prin audituri anuale timp de cinci ani.

Ce înseamnă amenda de 33 de milioane?

Observatorii din industrie consideră că amenda semnalează un intensificare a supravegherii pentru băncile globale care operează în Statele Unite.

„Regulatorii transmit un mesaj clar: lacunele AML nu vor fi tolerate,” a spus un fost oficial NYDFS.

Cum afectează acest caz reglementările globale?

Încheierea acordului poate determina alte instituții străine să-și reevalueze cadrele de conformitate.

SEB s-a angajat să consolideze cultura AML și să colaboreze integral cu autoritățile.

Ce plan urmează să restabilească încrederea SEB?

Planul include angajarea de ofițeri de conformitate suplimentari, adoptarea analiticului avansat pentru monitorizarea tranzacțiilor și efectuarea de audituri terțe regulate. Banca își va lansa, de asemenea, un program intern de whistleblower pentru a încuraja raportarea activităților suspecte.

De ce a fost ținta NYDFS filiala din New York? Filiala a gestionat un volum mare de tranzacții internaționale, inclusiv cele cu companii shell și persoane politic expuse, descoperite în Panama Papers. Regulatorii au identificat lacune semnificative în AML.

2. Vor exista alte penalități în alte jurisdicții?

Ce întrebări rămân neclare?

Acordul se referă doar la investigația NYDFS. Totuși, SEB ar putea fi supusă controlului din Suedia și alte țări unde au fost identificate deficiențe similare.

3. Cât timp va fi activ planul de monitorizare îmbunătățit? NYDFS solicită depunerea planului actualizat anual pentru următorii cinci ani, cu audituri obligatorii în fiecare an.