Cum ne schimbă longevitatea economiile și planurile de pensie

Care este provocarea financiară a unei vieți lungi?

Vârsta avansată transformă fundamental strategia de administrare a fondurilor și a pensiunii.

Impozitul pe câștiguri bursiere: 3%, 6% sau 16% în funcție de durată și brokerSelfPay primește licența de instituție de plăți de la BNRDoar 3 din 10 români știu că asigurarea locuinței închiriate acoperie daunele cauzate de chiriașiCreditele de consum în România la nivel record: 5,5 mld. lei în iulie 2026

Raportul intitulat „Viitorul finanțelor personale”, elaborat de UniCredit împreună cu Centrul Național de Inovare pentru Îmbătrânire din Marea Britanie, subliniază o realitate alarmantă: sistemele financiare actuale rămân ancorate în modele vechi, bazate pe cariere liniare, stabilitate familială și o singură trecere la pensie, în timp ce durata medie a vieții crește constant. Documentul argumentează că longevitatea nu este o problemă demografică exclusivă a viitorului, ci o urgență care necesită reconfigurarea imediată a prezentului.

Oamenii supraviețuiesc mai mult, ceea ce îi expune pe perioade extinse la fluctuații de venit, crize de sănătate, sarcini de îngrijire și creșterea costurilor, iar deciziile financiare devin astfel mai numeroase și interdependente.

Pentru sectorul comercial, consecința este evidentă: entitățile care își structurează oferta în jurul tranzițiilor multiple, al deciziilor luate colectiv, al intervențiilor preventive și al veniturilor instabile își consolidează încrederea și relevanța printr-o relație extinsă cu clienții.

Miza este enormă.

În anul 2025, speranța de viață medie globală s-a situat la 73,5 ani, contrastând cu faptul că doar 34% dintre adulții din țările membre OECD posedă un nivel minim de alfabetizare financiară.

Cum se transformă traiectoriile de viață și băncile?

Mai mult, statisticile arată că 16,2% din cetățenii Uniunii Europene se confruntă cu riscul sărăciei sau al exclusiunii sociale, demonstrând că avantajele unei longevități mai mari nu sunt partajate echitabil.

Nic Palmarini, directorul UK National Innovation Centre for Ageing, afirmă că o viață trăită bine depinde de bogăția experiențelor, nu doar de numărul de ani.

Cercetarea indică faptul că finanțele personale trebuie să acționeze ca o infrastructură vitală, permițând oamenilor să își mențină opțiunile deschise pe măsură ce se formează, câștigă, îngrijesc, se refac și se reinventează. Succesul aparține celor care fac complexitatea accesibilă fără a diminua autonomia individuală. Documentul complet poate fi consultat prin intermediul UniCredit Longevity Knowledge Hub.

Analiza identifică patru transformări esențiale pe care instituțiile nu mai pot ignora.

Prima schimbare majoră constă în înlocuirea etapelor fixe ale existenței cu traiectorii flexibile.

Deși viața devine din ce în ce mai puțin predictibilă, arhitectura financiară persistă în a presupune o linie dreaptă: școală, muncă, achiziția unei case și pensie.

Gestionarea banilor ca responsabilitate de familie!

Această disonanță produce efecte concrete: 40% din populația globală recunoaște că a experimentat instabilitate financiară în urma unei întreruperi neplanificate a carierei, fie că aceasta a fost cauzată de o pauză profesională, o afecțiune medicală sau o pensionare prematură.

Alți markeri sociali se deplasează; de exemplu, în Croația, tinerii părăsesc domiciliul parental la o vârstă medie de 31,1 ani, cu aproximativ cinci ani peste media Uniunii Europene. Pentru indivizi, această asimetrie poate converti evenimente obișnuite, precum recalificarea, îngrijirea unei rude, reîntoarcerea pe piața muncii sau intrarea treptată în pensionare, în pedepse financiare. Reziliența economică se bazează acum pe abilitatea de a proteja economiile și securitatea, păstrând totuși libertatea de a schimba cursul acțiunilor odată cu modificarea circumstanțelor. Pentru bănci, asigurători și angajatori, șansa rezidă în crearea unor mecanisme de eligibilitate, rambursare și economisire adaptabile la evoluția muncii și a vieții familiale.

UniCredit abordează această provocare prin soluții precum buddy, care integrează servicii digitale autonome cu asistență umană disponibilă non-stop, apeluri video și întâlniri directe.

Asigurarea modulară My Care Famiglia se configurează dinamic, acoperind locuința, familia, protecția personală, veniturile, animalele de companie și riscurile cibernetice, ilustrând o relație care crește alături de client, fără a-l forța într-un traseu rigid.

A doua transformare fundamentală privește faptul că administrarea banilor devine o responsabilitate distribuită între gospodării și generații. Viața financiară personală este din ce în ce mai interconectată la nivel comunitar. În spațiul Uniunii Europene, 45% din populație este implicată în activități de îngrijire neplătite, iar o zecime dintre persoane gestionează simultan mai multe roluri de îngrijitor.

Această interdependență impune o reevaluare a modului în care produsele financiare sunt concepute, trecând de la modelul individualist spre unul colaborativ, unde deciziile sunt luate în comun și impactul este partajat între membrii familiei și generații.