Modelul Tieto reduce pierderile din credite în Norvegia prin analiză în timp real a datelor alternative
Datele în timp real reduc drastic riscul de credit!
Instituțiile financiare din Norvegia au adoptat o nouă abordare bazată pe date, dezvoltată de Tieto, pentru a prezice și preveni mai bine defaultele la credite. Rezultatele inițiale arată o scădere semnificativă a creditelor neperformante la mai multe bănci regionale.
Inițiativa, lansată în mijlocul anului 2026, integrează surse alternative de date și învățare automată pentru a îmbunătăți evaluarea riscului de credit, în special pentru afaceri mici și persoane fizice într-un mediu economic instabil.
Modelul nu se limitează la scorurile tradiționale de credit. Analizează și modelele de tranzacție, stabilitatea angajării și indicatorii economici locali pentru a detecta semne timpurie de tensiune financiară. Băncile care folosesc sistemul spune că identifică mai repede creditele la risc, ceea ce le permite să intervină în timp util — prin planuri de plată restructurate sau consiliere financiară.
Modelul norvegian de predicție a riscului poate fi adaptat în alte piețe?
Soluția Tieto acordă mare atenție respectării confidențialității: folosește date anonimizate și agregate, astfel încât să păstreze încrederea clienților fără să sacrifice acuratețea predicțiilor.
Prin includerea datelor de flux de numerar în timp real — provenite din software-uri de contabilitate și plăți de utilități — modelul captează schimbările în comportamentul împrumutătorului, schimbări care ar putea rămâne nedectate în rapoartele financiare trimestriale. O bancă din Oslo a raportat o reducere de 30% a delincvenței la început în doar șase luni de la implementare.
Acum, ofițerii de credite primesc alertă automate când cheltuielile unui client se depărtă de normele istorice, ceea ce le permite să intervenă proactiv, înainte ca să apară plăți rămase neplatite.
Deși modelul a fost adaptat infrastructurii bancare și cadrului reglementar norvegian, Tieto afirmă că arhitectura este concepută pentru scalabilitate în alte piețe nordice și europene. Au apărut interese de la împrumutători din Suedia și Finlanda, în special de la cei care caută să întărească rezistența față de reculurile economice. Adaptarea necesă ajustări legate de legile locale privind protecția datelor și standardele de raportare credită, dar motorul analitic de bază rămâne transferabil.
Cum previn băncile norvegiene defaulturile prin date în timp real?
Ce tipuri de date folosește modelul Tieto? Modelul combină datele tradiționale de credit cu surse alternative, cum ar fi istoricul tranzacțiilor, registrele de angajare și indicatorii economici regionali, toate procesate în conformitate cu norme stricte de protecție a datelor.
Cât au scăzut pierderile din credite până acum? Băncile participante au observat reduceri ale creditelor neperformante între 20% și 35% în programele pilote, în funcție de segmentul de împrumutători și de cronologia implementării.
Este necesar consimțământul clientului pentru utilizarea datelor? Da, toate datele utilizate în model sunt colectate cu consimțământ explicit al clientului și sunt anonimizate pentru a proteja confidențialitatea, în conformitate cu GDPR și legile norvegiene privind protecția datelor.