Hellas Direct plătește brokerilor avansuri pentru vânzarea RCA în rate la prețuri ieftine

Cum compensează „Exclusives” brokerii?

Hell­las Direct, compania care deține actualul record pentru cea mai mică primă medie de asigurare obligatorie a Societatea le propune brokerilor majori să intensifice eforturile de vânzare a polițelor RCA structurate pe plată în rate, prin intermediul produsului FlexiPay, oferindu-le în schimb posibilitatea de a încasa comisioanele integral, în avans, pentru o perioadă de 12 luni. Această inițiativă, detaliată într-un document analizat recent de publicația Economica. net, reprezintă o premieră absolută în contextul pieței locale de asigurări.

Până la momentul actual, majoritatea operatorilor autohtoni au fost reticenți în a promova sistemele de plată eșalonată, ghidați de temerea că șoferii vor achita doar o fracțiune din suma totală a primei și apoi vor abandona contractul.

Datele statistice existente confirmă acest scenariu pesimist, demonstrând că în anumite situații, rata celor care nu finalizează plata tuturor ratelor poate atinge un sfert din totalul asiguraților.

Este important de subliniat că, atâta timp cât contractul nu este reziliat formal de către asigurător și nu survine un eveniment asigurat (pentru care, în caz de neplată, despagizarea devine problematică), polița rămâne validă juridic la un control rutier, chiar dacă ratele restante există. Operatorii de asigurări dispun de puține instrumente legale eficiente pentru a-și recupera sumele neachitate într-un timp scurt și fără costuri suplimentare.

Deși piața a cunoscut anterior oferte de plată în trei rate, modelul propus de Hellas Direct diferă fundamental prin structurarea plății pe 12 rate lunare.

Mai mult, mecanismul FlexiPay include o componentă de protecție sub formă unui comision fix de 15% din valoarea primei, care acționează ca o rezervă în caz de incertitudine, permițând companiei să acopere potențialele pierderi generate de neplata ratelor.

Viorel Vasile, președintele Patronatului Român al Brokerilor de Asigurare (PRBAR), contactat de redacția Economica, a apreciat că această abordare are potențialul de a inversa tendințele actuale ale pieței.

El a subliniat că, într-o eră dominată de servicii de tip Netflix, unde abonamentele lunare prin card sunt standardul, inițiativa lui Hellas Direct ar putea marca un punct de cotitură („moment zero”) în industria asigurărilor.

Având în vedere turbulențele economice actuale, presiunea inflației și scăderea puterii de cumpărare a cetățenilor, împărțirea efortului financiar pe 12 luni crește semnificativ probabilitatea ca șoferii să își permită accesarea asigurării RCA. În perspectivă, acest model ar putea contribui la ameliorarea uneia dintre problemele majore ale României: gradul scăzut de cuprindere în asigurare.

Detaliile tehnice ale propunerii, denumită intern „Exclusives”, includ mecanisme clare de compensare a brokerilor.

Deși practica plății în avans a comisioanelor există deja în segmentul asigurărilor de viață sau al celor facultative, care generează marje mai mari, niciun asigurător nu a aplicat-o până acum pentru stimularea vânzării RCA în rate.

Grecii de la Hellas Direct au prezentat un calcul clar: în modelul vechi, un broker încasa lunar 3,33 de euro pentru o poliță FlexiPay vândută în 12 rate.

În noul sistem „Exclusives”, același broker ar primi integral suma de 40 de euro, reprezentând comisionul total anual, încă din prima lună de la emiterea poliței.

Ce schimbă noul sistem?

Pentru a ilustra impactul, s-a oferit un exemplu concret: în cazul în care un broker vinde 1.000 de polițe, în vechiul sistem el încasa 3.300 de euro lunar (3,33 euro/poliță).

În noul sistem, aceleași 1.000 de polițe aduc un incasament imediat de 40.000 de euro, echivalentul comisioanelor pentru un an întreg.

Condițiile impuse de Hellas Direct pentru activarea acestui parteneriat sunt stricte. Obiectivul țintă este stabilirea la vânzarea a 1.000 de polițe noi pe lună, iar pragul minim acceptat este de 500 de polițe lunar. Colaborarea se deschide cu o perioadă de probă de trei luni. Dacă, în această perioadă, brokerul atinge ținta de 1.000 de polițe lunar, el va încasa un avans de aproximativ 120.000 de euro.

Suma exactă este de 118.638 de euro, calculată ca triplul valorii de 39.546 de euro, care reprezintă comisionul anual pentru 1.000 de polițe FlexiPay. În cazul atingerii doar a minimului de 500 de polițe, suma încasată în avans va fi jumătate din valoarea corespunzătoare celor 1.000 de unități.

Dacă, în schimb, brokerul nu reușește să vândă cel puțin 500 de polițe noi FlexiPay în fiecare lună din primele trei, parteneriatul se încheie automat începând cu luna a pata, iar Hellas Direct își recuperează avansul plătit pentru primele trei luni de activitate.

Avantajul financiar pentru produsul FlexiPay este evident, deoarece polițele vândute în rate sunt tarificate cu un plus de 15% față de cele standard. Hellas Direct a proiectat, de asemenea, un mecanism de protejare împotriva riscului de neplată, recunoșcând faptul că această variantă are o probabilitate ridicată, conform statisticilor din sector.

În cazul în care un asigurat încetează să mai plătească ratele, brokerul este obligat să restituie o parte din sumele primite în avans, proporțional cu numărul de rate neachitate, conform unui tabel de corecție.

Acest aspect constituie principalul risc asumat de Hellas Direct, având în vedere că legislația românească oferă puține pârghii de recuperare rapidă a creanțelor.

Totuși, compania prezintă estimări optimiste, susținând că probabilitatea ca asigurații să plătească integral toate ratele în primul an se apropie de 90%, un nivel considerabil superior mediului înregistrat de alți operatori.

Această rată ar scădea sub 80% în al doilea an de prelungire și la puțin peste 70% în al treilea an.

Documentul de prezentare al lui Hellas Direct subliniază faptul că fluxurile financiare semnificative primite în avans pot servi brokerilor ca o rezervă de capital vitală într-o perioadă economică instabilă, facilitând dezvoltarea lor. Această strategie nu doar că stimulează volumul de vânzări, ci redefinește relația dintre asigurător și intermediar, transformând un produs perceput ca fiind riscant într-unul atractiv prin garantarea lichidității imediate a comisioanelor.

Prin adoptarea acestui model, Hellas Direct încearcă să exploateze lacuna lăsată de competitori, care au ezitat să ofere structuri de plată lunară complete, bazându-se pe ipoteza greșită că șoferii vor abandona plata.

Noul cadru contractual „Exclusives” transferă parțial riscul de colectare către broker, dar îl recompensează generos prin anticiparea beneficiilor financiare, creând astfel un ecosistem favorabil creșterii penetrării pieței cu asigurările RCA în rate.