Fintechs cer acces mai larg la infrastructura de plăți a Fed-ului
De ce accesul la Fed e critic pentru fintechs?
Stripe și Ramp au cerut Federal Reserve-ului să deschidă accesul la infrastructura sa de plăți într-o conferință din Philadelphia, pe 6 octombrie 2026.
Executii au argumentat că o legătură mai largă ar îmbunătăți eficiența și inovația în finanțe digitale, mai ales în contextul presiunii crescute de către firmele tehnologică care doresc integrare mai profundă cu sistemele bancare centrale pentru tranzacții în timp real și pentru a scădea dependența de rețele private.
Au explicat că limitările actuale îi împiedică să ofere soluții de plată fără întrerupere și la costuri mici, mai ales pentru mici afaceri și tranzacții transfrontaliere. Deși serviciul FedNow oferă o bază, accesul este restricționat uneori doar unor instituții financiare, ceea ce creează gârli pentru fintechs care văz să se extindă.
Șeful plăților globale de la Stripe a spus că accesul extins ar permite decontări mai rapide și taxei mai mici, în timp ce CTO-ul de la Ramp a subliniat necesitatea interoperabilității pentru a susține instrumente automate de gestionare a cheltuielilor.
Ambele companii au remarcat cererea crescătoare de plăți instantane în sectoare precum plăți de salarii, facturare la furnizori și împrumuturi de consum, unde întârzierile pot deranja fluxul de numerar. Au argumentat că rolul Fed-ului ca operator neutru ar putea echilibra terenul, mai ales când rețelele private de plăți se consolidează.
Ramp a citit date interne care arată că 40% dintre utilizatorii săi întârzieri din cauza dependenței de intermediari — o cifră care, cred, ar scădea semnificativ cu acces direct la Fed.
Ar putea accesul mai larg să transforme peisajul plăților?
Stripe a menționat programe pilote din Europa, unde sistemele sprijinite de bănci centrale au redus costurile tranzacției până la 30%.
Concedierea unui acces mai larg ar putea stimula concurența și inovația în sectorul plăților, posibil reducând taxele pentru comerțiani și consumatori. Totuși, funcționarii Fed-ului au avertizat anterior despre riscuri operaționale, probleme de securitate cibernetică și necesitatea de a menține stabilitatea financiară.
Banca centrală a spus că analizează feedback-ul de la parti interesate, dar nu a asumat încă niciun compromis de politică. Analistii din industrie sugerează că orice schimbare ar fi probabil graduală, cu programe pilote înainte de o extindere mai largă.
Ce tip de acces cer Stripe și Ramp?
Eli solicitează permisiunea de a se conecta direct la rile de plăți ale Fed-ului, inclusiv FedNow, pentru a iniția și deconta tranzacții fără a se baza exclusiv pe bănci traditionale ca intermediari.
Cum ar putea acest lucru afecta mici afaceri? Accesul direct ar putea reduce costurile de tranzacție și accelera plățile, ajutând mici afaceri să gestioneze mai bine fluxul de numerar și să scadă întârzierile în primirea plăților de clienți sau în plata furnizorilor.
Fed-ul a Funcționarii Fed-ului au recunoscut feedback-ul, dar nu au anunțat nicio modificare a politicilor de acces, subliniând că evaluarea continuă a riscurilor și beneficiilor este necesară înainte de orice extindere.