ASF amendă PADROM pentru emisii ilegale de polițe de asigurare locuințe obligatorii
Am depășit termenul de douăzeci de zile lucrătoare pentru plata despăgubirii?
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a sancționat financiar Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PADROM), cunoscută anterior sub denumirea de PAID, pentru o serie de încălcări reglementare grave. Această măsură, fără precedent în istoria societății active din 2009, a fost comunicată de Profit. ro și se bazează pe constatări concrete dintr-un număr semnificativ de dosare.
Cel mai grav pedeapsă a fost de 32.700 de lei, aplicată deoarece PADROM a depășit termenul legal de cinci zile lucrătoare necesar pentru efectuarea constatării tehnice a prejudiciilor în nouă dosare distincte. De asemenea, autoritatea a reținut și nerespectarea intervalului de zece zile lucrătoare, calculat de la acceptarea ofertei de despăgubire, pentru plătirea indemnizației – situație întâlnită în unsprezece alte cazuri.
O altă neregulă constă în depășirea termenului de douăzeci de zile lucrătoare pentru plata despăgubirii oferite, într-un caz specific în care persoana prejudiciată nu a acceptat oferta inițială, dar a solicitat explicit plata sumei calculate. Pentru această violare, ASF a aplicat o amendă de 12.000 de lei, justificată prin încălcarea articolului 36, alineatul (2), din Norma ASF nr. 22/2021, în corelare cu articolul 2, alineatul (1), punctul 10 din același act.
Esența acestei infracțiuni este că PADROM nu a elaborat Documentul de analiză a cerințelor și necesităților (DNT) pentru zece polițe: cinci vândute angajaților Agenților Județeni pentru Plăți și Inspecție Socială (AJPIS) și alte cinci destinate unităților administrativ-teritoriale (UAT). Legislația impune că, înainte de finalizarea oricărui contract de asigurare, asigurătorul sau distribuitorul trebuie să evalueze necesitățile clientului pe baza DNT-ului – un chestionar obligatoriu care conturează profilul de risc și identifică nevoile reale de protecție.
Reprezentanții PADROM au argumentat că, datorită unicului caracter al produsului PAD, analiza necesităților se limitează la verificarea statutului de proprietar.
ASF a respins această explicație, considerând-o neconcludentă, și a reiterat că DNT este esențial pentru a preveni comercializarea de polițe inutile sau inadaptate riscurilor esențiale ale asiguratului.
PADROM a fost constituită în septembrie 2009 cu un capital de 193,42 milioane?
PADROM a fost constituită în septembrie 2009, cu un capital social de 193,42 milioane de lei. Actionarii principali sunt Groupama și Allianz-Țiriac Unit Asigurări (fostă Gothaer România), cu 15% fiecare. Generali România și ABC Insurance dețin câte 11%, în timp ce Signal Iduna Asigurări (fosta Ergo Asigurări), Omniasig, Grawe România și UNIQA România au câte 5,5%.
Infinity Capital, direct sau prin Gravity Capital Investments, controlează 26% din acțiuni. Societatea a fost creată prin asocierea asigurărilor pentru a gestiona asigurările obligatorii de locuință, conform Legii 260/2008.
Primele polițe PAD au apărut în iulie 2010.
Conform legii, toți proprietarii de locuințe sunt obligați să asigurează imobilele împotriva riscurilor catastrofice: cutremure, alunecări de teren și inundații. Suma asigurată este de 50.000 sau 100.000 de lei, în funcție de structura constructivă. Primele corespunzătoare sunt de 50 lei, respectiv 130 lei, exprimate în echivalentul valutar la plată.
Proprietarii care nu asigură locuințele riscă o amendă de până la 500 de lei, aplicată de autoritățile locale.
În 2025, PADROM a înregistrat un profit net de 64,537 milioane de lei, crescut semnificativ față de 29,1 milioane de lei în 2024. Această evoluție a fost determinată de scăderea ratei combinate a daunii, de la 96,1% în 2024 la 84,1% la finalul anului anterior.
Despăgubirile achitate au totalizat 13,488 milioane de lei, în comparație cu 21,555 milioane în 2024 și 32,4 milioane în 2023. Reducerea cheltuielilor cu despăgubirile a dus la scăderea ratei daunii, de la 7,9% în 2024 la 3,8% în perioada următoare.