Adopția digitală crește: 80% din companiile singaporeene folosesc fintech, dar tranziția completă rară

De ce modelul hibrid persistă?

Aproape patru din cinci companii din Singapore folosesc deja un furnizor de fintech pentru cel puțin o parte din operațiunile financiare, arată un sondaj YouGov realizat pentru Aspire în începutul anului 2024. Datele arată o integrare largă a soluțiilor digitale în toate sectoarele, dar majoritatea firmelor continuă să se bazeze pe bănci traditionale pentru serviciile de bază.

Acest trend reflectă o creștere în incredere față de platformele de plăți digitale, împrumuturi online și soluții de treasury, în timp ce preoccupările privind reglementarea, securitatea și sistemele legate de trecut țin multe companii departe de o trecere completă.

Sondajul a inclus 400 de întreprinderi, de la start-up-uri până la mari corporații. A revealed că 82% dintre ele au adoptat instrumente de fintech pentru gestionarea numerarului, facturarea sau plățile de salarii. Totuși, doar 12% au declarat că au migrat complet toate funcțiile financiare către un singur partener fintech. Celelalte 68% folosesc un model hibrid: recurg la fintech pentru sarcină specifice, în timp ce țin conturi la bănci tradiționale pentru liquiditate, linii de credit și conformitate reglementară.

Respondentii au menționat facilitatea de integrare și economii de cost ca principale motivări, dar au subliniat și problemele legate de confidențialitatea datelor și dependența de un singur furnizor ca bariere pentru o adoptare completă.

Multe firme vad fintech-ul nu ca o disruptie, ci ca un completament. „Folosesc o platformă fintech pentru plăți automate, dar țin banca principală pentru protejarea de scoprire și raportarea reglementară”, a spus CFO-ul unei firme mijlocii din sectorul manufacturieri.

Această abordare le permite să profite de viteza și analitica fintechs-ului, în timp ce păstrează stabilitatea și credibilitatea băncilor etablite. Cadrureglementarul din Singapore impose încă unele relații bancare obligatorii pentru raportarea statutoryă, ceea ce discouajează o ieșire completă din sistemul tradițional.

Va preluă fintech-ul完全 locul băncii tradiționale?

De asemenea, furnizorii de fintech nu oferă de obicei amplitudinea de servicii pe care o au băncile mari, cum ar fi schimb de valută, finanțarea comerțului sau gestionarea complexă a riscurilor. Firmele mici, în special, depind de bănci pentru tranzacții în valută strană și împrumuturi garantate — zone în care platformele fintech nu au încă ajuns la aceeași scară.

Rezultatul este o adoptare prudentă, pas cu pas, nu o transformare bruscă a industriei.

Rămâne de vazut dacă ecosistemul fintech din Singapore va putea înlocui în cele din urmă băncile clasice. Analistii indică dezvoltarea rapidă a bancilor doar digitale și presiunea guvernului pentru standarde deschise în bănci.

Totuși, dependența actuală la sisteme hibride sugerează o tranziție graduală.

Companiile care au adoptat complet fintech-ul raportează o eficiență operativă mai mare și costuri de tranzacție mai mici, dar se confruntă și cu un risc crescut de atacuri cibernetice și dependență de un singur furnizor.

Echilibrul dintre inovare și gestionarea riscului va determina următoarea undă de servicii financiare.

În ani viitori, ar putea apărea o consolidație a ofertelor fintech, cu platformele mari care îmbunducesc plăți, bancă și treasury într-un singur pachet. Acest lucru ar putea reduce barierele pentru IMM-urile care doresc să părăsească sistemele legate.

De ce majoritatea companiilor din Singapore rămân la băncile tradiționale?

Totuși, până când soluțiile fintech nu vor putea echipa capacitățile de conformitate reglementară și attenuare a riscului ale băncilor tradiționale, o trecere completă este improbabilă pe termen scurt.

Q: Ce motivă companiile singaporeene să adopte fintech? A: Economii de cost, procesare mai rapidă a tranzacțiilor și analize avansate sunt principalele incentivi.

Multe firme găsesc de asemenea platformele fintech mai ușor de integrat cu sistemele ERP existente.

Q: De ce companii țin tot mai bănci tradiționale?

A: Băncile ofer suport pentru conformitate reglementară, linii de credit, schimb de valută și o sens de stabilitate pe care fintechs-ului nu l-au încă replicat complet.

Q: Va afecta tranziția spre fintech companiile mici? A: Da. Firmele mici pot profita de taxe mai mici și procese simplificate, dar trebuie să gestioneze și riscurile de securitate cibernetică și să asigure confidențialitatea datelor când folosesc platforme de terți.